ГЭСВ: что это, как считается и какие пределы действуют в 2026 году

ГЭСВ, годовая эффективная ставка вознаграждения, это полная цена кредита в процентах годовых с учетом вознаграждения и всех обязательных платежей, пересчитанная с учетом сложного процента. Банки и МФО обязаны указывать ГЭСВ в договоре и в любой публикации ставок тем же шрифтом, что и остальные цифры. Это единственное число, по которому корректно сравнивать два предложения.

Предельные размеры ГЭСВ в 2026 году

Совместным постановлением АРРФР и Национального банка от 28-29 апреля 2026 года (в силе с 16 мая 2026 года) установлены пределы: беззалоговые кредиты банков и микрокредиты МФО 46%, залоговые кредиты банков 35%, ипотека 20% с 1 июля 2026 года (до этого 25%), микрокредиты до 45 дней и до 45 МРП: ставка менее 0,3% в день и ГЭСВ не выше 179%.

Почему 0,3% в день превращаются в 179% годовых

ГЭСВ считается с капитализацией: 0,3% в день за 365 дней с учетом сложного процента дает около 198% годовых, поэтому реальный дневной предел для коротких займов немного ниже 0,3%. Простое умножение 0,3% на 365 дает 109,5%, но это не ГЭСВ. Калькулятор микрокредита показывает оба числа и предупреждает, если предложение выходит за предел.

Что не входит в ГЭСВ

Неустойка за просрочку, добровольные страховки, если они действительно добровольные, комиссии за пролонгацию. Поэтому ГЭСВ необходима, но не достаточна: смотрите также неустойку (не выше 0,5% в день и 10% в год по микрокредитам) и условия продления.