Где самый выгодный кредит под залог недвижимости?

Обычно в банке: по залоговым кредитам банков предельная ГЭСВ 35%, у МФО 46%. Но выгоду определяет ваша ГЭСВ и полная сумма к возврату, поэтому сравните предложения двух-трех банков и МФО по одной сумме и сроку.

Что такое залоговый кредит?

Кредит, по которому вы передаете кредитору в залог имущество: недвижимость, автомобиль или ценную вещь в ломбарде. Если долг не возвращен, кредитор вправе получить деньги за счет залога. Поэтому ставка ниже, а суммы выше, чем без залога.

Какая ставка по кредиту под залог?

Предельная ГЭСВ по залоговым кредитам банков 35%. По залоговым микрокредитам МФО и ломбардов действует предел микрокредитов 46%, а для займов до 45 дней и 45 МРП 179%. Например, Swiss Capital пишет, что ГЭСВ по ее залоговым микрокредитам не превышает 46%.

Можно ли взять кредит под залог авто онлайн?

Заявку можно оставить онлайн, но автомобиль кредитор оценивает сам: например, Swiss Capital после заявки приглашает в офис на оценку залога. Полностью онлайн без осмотра машины мы ни у одного кредитора не подтвердили.

Дадут ли кредит под залог с плохой кредитной историей?

Залог снижает риск кредитора, но не отменяет проверку. С 1 июля 2026 года МФО обязана отказать при действующей просрочке, и залог этого не меняет. С закрытыми просрочками шансы есть, но условия будут строже.

Что будет с залогом, если не платить?

Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Если платить нечем, пишите кредитору до просрочки: по правилам АРРФР кредитор обязан рассмотреть заявление заемщика в трудной ситуации.

Обновлено 2026-10-10

Кредит под залог недвижимости и авто: банки, МФО и ломбарды

Кредит под залог дешевле и крупнее беззалогового, потому что риск кредитора закрыт имуществом: квартирой, домом, коммерческой недвижимостью, автомобилем, а в ломбарде телефоном или ноутбуком. Для банков закон ставит отдельный предел цены: ГЭСВ по залоговым кредитам не выше 35%, по беззалоговым 46%. Для МФО и ломбардов залог предел не снижает: микрокредит, в том числе залоговый, ограничен ГЭСВ 46%, а займ до 45 дней и до 45 МРП (194 625 тенге в 2026 году) особым режимом: ставка менее 0,3% в день, ГЭСВ не выше 179%. Обратная сторона залога: если не платить, можно лишиться заложенного имущества. Честно о таблице: среди партнеров RoboMoney сейчас нет кредиторов, у которых мы подтвердили залоговый продукт. Поэтому в таблице беззалоговые альтернативы, МФО и сервисы подбора с займами дольше 45 дней, а залоговые предложения, которые мы проверили на сайтах кредиторов, описаны под таблицей.

Без залога: МФО и сервисы подбора с займами дольше 45 дней (альтернатива)

Позиция	Компания	Сумма	Срок	ГЭСВ
1коммерческий порядок	Vivus ТОО «МФО «Вивус» · лицензия 01.22.0004.М Микрокредит от 10 000 до 300 000 ₸, по акции «Льготный период 7 дней» ставка 0,01%, деньги на карту или счет.	до 300 000 ₸	от 5 дней до 36 мес.	см. условия МФО	Оформить займ
2коммерческий порядок	Finlite сервис подбора, не МФО Плата за подбор: 4 990 ₸ за 3 дня	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
3коммерческий порядок	Tengebai ТОО «МФО «TodayFinance Kazakhstan (ТудейФайнэнс Казахстан)» · лицензия 02.22.0003.М Микрокредит от 10 000 до 300 000 ₸ на срок от 7 до 90 дней, ГЭСВ от 29,3% до 45,7%, деньги на карту.	до 300 000 ₸	7 - 90 дней	до 45,7%	Оформить займ
4коммерческий порядок	CashRadar сервис подбора, не МФО Плата за подбор: 4 490 ₸ за 3 дня	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
5коммерческий порядок	DaiKredit сервис подбора, не МФО Плата за подбор: бесплатно	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
6коммерческий порядок	CreditHero сервис подбора, не МФО Плата за подбор: 4 490 ₸ за 3 дня	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
7коммерческий порядок	Cashoff сервис подбора, не МФО Плата за подбор: 4 490 ₸ за 3 дня	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
8коммерческий порядок	CreditHelp сервис подбора, не МФО Плата за подбор: по подписке	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
9коммерческий порядок	Easycash сервис подбора, не МФО Плата за подбор: 4 490 ₸ за 3 дня	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
10коммерческий порядок	TengePlus сервис подбора, не МФО Плата за подбор: бесплатно	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
11коммерческий порядок	Binixo сервис подбора, не МФО Плата за подбор: бесплатно	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
12коммерческий порядок	TakeMoney сервис подбора, не МФО Плата за подбор: см. условия сервиса	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
13коммерческий порядок	CreditBar ТОО «МФО «CreditBar (КредитБар)» · лицензия 01.23.0001.М Микрокредит от 50 000 до 7 000 000 ₸ на срок от 7 дней до 60 месяцев, ГЭСВ до 46%.	до 7 000 000 ₸	от 7 дней до 60 мес.	до 46%	Оформить займ
14коммерческий порядок	KreditStar сервис подбора, не МФО Плата за подбор: бесплатно	у МФО-партнера	у МФО-партнера	у МФО-партнера	Подобрать займ
15коммерческий порядок	Zaimer ТОО «МФО «Робокэш.кз» · Лицензия № АРРФР(ҚНРДА) № 02.21.0032.М от 16.03.2021 г. Микрокредит от 10 000 до 400 000 ₸ на срок от 7 дней до 60 месяцев, по удостоверению личности, без залога.	до 400 000 ₸	от 7 дней до 60 мес.	см. условия МФО	Оформить займ

Порядок в таблице коммерческий: партнеры платят нам за переходы и заявки, и это влияет на позицию, но не на условия для вас и не на оценку в обзорах (методология). Условия без даты проверки показаны как «см. условия МФО». Сервисы подбора сами займы не выдают: они передают заявку в МФО-партнеры, договор вы заключаете с МФО, а плата за подбор, если она есть, указана в строке.

Ответственное кредитование

Предельная ГЭСВ по микрокредитам 46%, по займам до 45 дней 179% при ставке менее 0,3% в день. Проверьте лицензию МФО в реестре АРРФР. Отказаться от кредитов можно через сервис Стоп-кредит на eGov. Берите в долг только то, что вернете из ближайшего дохода.

Кто выдает кредит под залог: что мы проверили

Swiss Capital, МФО с лицензией АРРФР, выдает микрокредит под залог автомобиля и спецтехники от 500 000 до 25 000 000 тенге и под залог недвижимости до 60 млн тенге. По сайту МФО ставка до 3,17% в месяц и не выше 38% годовых, ГЭСВ не превышает 46%. Автомобиль принимают от 1995 года выпуска на казахстанском учете, с правом вождения, КАСКО не требуют, достаточно ОГПО. Недвижимость жилая или коммерческая, введенная в эксплуатацию, в Алматы, Астане и их пригородах и в ряде других городов, список на сайте МФО. Заявку оставляют онлайн, залог оценивают в офисе. Партнерской ссылки на Swiss Capital у нас нет, поэтому ее нет и в таблице.

Ломбард iKomek в Алматы и Астане выдает займы под залог смартфонов и ноутбуков на 1-60 дней с онлайн-оценкой; по его сайту ГЭСВ 178,12% до 45 МРП и 36,5% свыше 45 МРП. Ломбарды MegaZaim и CashperCredit из нашего каталога на своих сайтах предлагают онлайн-микрокредит, а не займ под имущество (MegaZaim прямо пишет, что залог не нужен), поэтому в список залоговых предложений они не входят.

Кредит под залог недвижимости: как выбрать самый выгодный

Самый дешевый вариант обычно банк: у него ниже предельная ГЭСВ, 35% по залоговым кредитам, а по ипотеке 20%. МФО под залог недвижимости выдают быстрее и мягче смотрят на подтверждение дохода, но предел цены у них 46%. Рейтинга «самого выгодного кредита» мы не составляем: выгоднее тот, у которого ниже ГЭСВ и полная сумма к возврату при вашей сумме и сроке, а ГЭСВ кредитор обязан указать в договоре. Учтите расходы на оценку залога и страхование, если кредитор их требует: они входят в цену. Как читать ГЭСВ, объясняем в статье что такое ГЭСВ.

Кредит под залог авто и автоломбард

Кредит под залог автомобиля дает деньги на любые цели под машину, которая у вас уже есть; этим он отличается от автокредита, который берут на покупку автомобиля. Главное, что стоит уточнить у кредитора: остается ли машина у вас с правом вождения, требуется ли КАСКО, сколько стоит оценка и что будет при просрочке. У залогового микрокредита в МФО и в ломбарде предел ГЭСВ тот же, что у беззалогового, поэтому сравнивайте предложение с займом без залога, а не только с банком.

Залог или займ без залога

Залог оправдан, когда нужна большая сумма на годы и банк дает по нему заметно меньшую ставку. Если нужна сумма до нескольких сотен тысяч, беззалоговый займ проще: без оценки и без риска потерять имущество, на срок до 5 лет. Крупные суммы без залога разобраны на странице кредит 500 000 тенге, длинные займы МФО на странице займ на длительный срок. Граница короткого режима в 45 МРП пересчитывается каждый год, текущий размер в статье МРП. Перед договором с любой МФО или ломбардом сверьте лицензию по инструкции как проверить лицензию МФО.

Посчитать платеж по кредиту

Частые вопросы

Где самый выгодный кредит под залог недвижимости?: Обычно в банке: по залоговым кредитам банков предельная ГЭСВ 35%, у МФО 46%. Но выгоду определяет ваша ГЭСВ и полная сумма к возврату, поэтому сравните предложения двух-трех банков и МФО по одной сумме и сроку.
Что такое залоговый кредит?: Кредит, по которому вы передаете кредитору в залог имущество: недвижимость, автомобиль или ценную вещь в ломбарде. Если долг не возвращен, кредитор вправе получить деньги за счет залога. Поэтому ставка ниже, а суммы выше, чем без залога.
Какая ставка по кредиту под залог?: Предельная ГЭСВ по залоговым кредитам банков 35%. По залоговым микрокредитам МФО и ломбардов действует предел микрокредитов 46%, а для займов до 45 дней и 45 МРП 179%. Например, Swiss Capital пишет, что ГЭСВ по ее залоговым микрокредитам не превышает 46%.
Можно ли взять кредит под залог авто онлайн?: Заявку можно оставить онлайн, но автомобиль кредитор оценивает сам: например, Swiss Capital после заявки приглашает в офис на оценку залога. Полностью онлайн без осмотра машины мы ни у одного кредитора не подтвердили.
Дадут ли кредит под залог с плохой кредитной историей?: Залог снижает риск кредитора, но не отменяет проверку. С 1 июля 2026 года МФО обязана отказать при действующей просрочке, и залог этого не меняет. С закрытыми просрочками шансы есть, но условия будут строже.
Что будет с залогом, если не платить?: Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Если платить нечем, пишите кредитору до просрочки: по правилам АРРФР кредитор обязан рассмотреть заявление заемщика в трудной ситуации.